疫情之下，餐飲、旅游、制造業等行業遭受重創，各類線下經濟活動受限。但“危”中有“機”，反觀線上，《王者榮耀》峰值DAU達1.2-1.5億，過年期間創下歷史上單款娛樂產品單日收入最高紀錄；復工之后，遠程辦公概念火熱，“釘釘”成為蘋果商店第一個占據榜首的辦公類軟件。
危機總是會催生新的風口，金融業也是一樣。
據觀點地產新媒體了解，央行等部門日前聯合下發《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，其中便指出金融機構要加強全國范圍，特別是疫情嚴重地區的線上服務，引導企業和居民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理金融業務。
不僅在政策層面，市場也逐漸意識到線上化轉型的重要性。
“最近我們得到一個明顯的信號：疫情的影響，讓銀行、消費金融公司、小貸公司等眾多金融機構決策層認識到數字化、線上化轉型是必然趨勢。”周旭強稱。
在他看來，新冠疫情之前，相關基礎支撐技術已經具備，如5G、VR、AI、大數據、物聯網、區塊鏈等，新冠疫情加速更新了各行業向新業態進行技術變革以應對不確定性疫情的危機認知。
而成立于2018年的新希望金融科技公司，初衷便是為金融機構提供零售信貸轉型整體解決方案，以零開發、低成本、高效率的業務合作模式加速金融機構零售信貸業務轉型升級。
技術革命已來
“在線業務的發展，可能會引起監管政策的變化，接下來可能會對線上化業務有更多支持，或者提出更多指導意見，進一步支撐線上業務發展。“周旭強表示。
他指出，線上化政策支持力度必然越來越大，僅在疫情期間，銀保監會等機構便已密集發布若干條發文。其中包括1月27日的10號文；2月1日央行、財政部、銀保監會聯合發布進一步強化線上服務；2月15日，銀保監會再次發布15號文。
三次指引分別提到保障金融服務順暢，鼓勵積極運用技術手段，加強線上業務服務，提升服務便捷性和可得性，引導通過互聯網、APP等線上方式辦理金融業務等等。
直至15號文，更是提出一系列具體的舉措，比如強化網絡銀行、小程序等電子渠道的服務管理和保障，優化豐富“非接觸式服務“渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務，甚至提到要探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段探索發展非現場核查、核保、核簽等方式，這是原來沒有提過的。雖然發文是針對疫情期間，但可能會逐漸成為后疫情時代的一個導向變化。
不過，從線下轉至線上，所需要的技術手段并非一蹴而就，如何通過大數據分析、用戶畫像刻畫、人工智能等，實現線上化流程的同時依舊能夠保證規避風險，依然需要數據的沉淀和技術的累積。
“我們總共服務了幾十家銀行，過去兩年時間里，服務的客群樣本達到千萬級，有好的客戶，也有壞的，通過這些數據樣本訓練，模型和算法都更有區分度，實現對業務的聯防聯控的作用。”周旭強稱。
他介紹道，在算法精確的問題上，新希望金融科技采取了大量相關性決策，并非所有決策采用因果性決策。同時采用了高品質、高頻率的迭代更新策略。
簡而言之，一方面因果性決策與相關性決策結合，能夠在數據相對稀疏的情況下對客戶情況做出判斷；另一方面，高質、高頻的迭代，也能使得判斷越來越精確。
差異化優勢
但是，作為為銀行提供技術服務的金融科技公司，在銀行自身涉及線上化業務變革下，能提供什么樣的服務和具備什么樣的優勢呢？
周旭強表示，新希望金融科技的服務從銀行視角，主要有三方面提升，全自動審批業務、全實時風險控制以及全客群展業能力；從客戶的視角，也形成了“001”服務模式，即0接觸、0紙質材料和1分鐘放款。
在銀行視角，首先，全自動審批業務。區別于全在線業務，新希望金融科技可以給銀行提供通過人工智能的算法和技術來實現全自動化的機器審批技術能力，即無人審批，告別過去依然需要后臺集中人工審批的情況。
第二，全實時的風險控制。過去很多銀行信貸業務采用延遲審批或者預授信審批，對于全國性大銀行而言可以用自有數據預授信審批，但是中小銀行不具備此種能力，新希望金融科技則能提供全實時的風險控制咨詢和實施服務能力。
最后，全客群的展業能力。無論面對的是社保、公積金客群還是沒有征信記錄的客群，均可以提供信貸服務，這恰好是中小型商業銀行所需要的。
在客戶視角，實現了辦理業務不需要與工作人員接觸，同時不需要提供收入證明、銀行流水等紙質材料，且在提交申請之后，能夠實現1分鐘放款。簡化流程的同時，提高業務辦理速度，有效提高客戶體驗。
據胡正浩介紹，從場景角度，新希望金融科技除了運用大量技術手段之外，也在前端準入方面通過提高對合作伙伴和平臺的準入要求，進行風險規避。
這種服務模式，亦為新希望金融科技帶來大量的銀行業客戶。資料顯示，目前，其已經與中國工商銀行（總行）、徽商銀行、上海農商銀行、廈門國際銀行、天津濱海農商銀行、寧夏銀行、長安銀行等國內幾十家銀行業金融機構達成合作。
“今年場景金融整體要實現百億級規模，未來我們希望3至5年實現千億級的規模。”胡正浩表示。
此外，除了在資金端尋求銀行合作之外，在客戶端，新希望金融科技服務的銀行亦與國內前三的一家頭部房產開發商達成合作。
這樣一方面能夠滿足銀行方對于優質客戶的需要，另一方面亦為房地產開發企業提供良好的客戶體驗，打破過去銀行工作人員定時定點集中辦理業務的模式，在實現7*24小時365天在線辦理業務之余，讓房企能夠在1天之內回款。
據了解，新希望金融科技已經聯合銀行推出“001優業貸”的定制化組合產品方案，在后疫情時代真正實現0接觸、0紙質材料、1分鐘放款。
（本站編輯：黃蘭風）
